普宁人注意了！频繁使用花呗、借呗直接影响你的房贷！

现在的购物app对于网友购物那是越来越方便，自从有了花呗，借呗，京东白条等琳琅满目的消费贷，似乎剁手也没有那么心疼了。不过，在享受消费带来的满足感时，也要注意这类消费贷与个人信用直接挂钩，倘若操作不当，在被套路的同时还会影响到你的房贷、车贷！

使用蚂蚁借呗、微粒贷

即便按期还款也会影响贷款？

据一项数据显示，平均每4个90后就有1个使用花呗，在购买手机时，约七成的年轻用户会选择分期付款。

花钱一直爽，一直花钱一直爽。许多人因此在借钱的道路上愈走愈远，导致后期买房、买车需要贷款时才发现个人信用受损。

有位网友说，前段时间她准备申请个人住房按揭贷款，但是由于此前半年有多次在互联网金融机构申请个人消费贷款，个人征信老被查记录，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。这位姑娘觉得自己很冤枉啊，这些消费贷款要么几天就还清，压根儿没有逾期。

为此小编专门去查了一番资料。

什么是个人信用报告？

简单来说，个人信用报告其实就是你在中国人民银行眼里的信誉。里面是你的基本信息（包括信用卡）、公共记录（电信欠费、行政欠费等）、查询记录等。

那么这些信息有什么用呢？

比如车贷、房贷、信用卡申请等等，征信报告都是一个重要的参考依据。一旦形成之后，征信报告基本是不能修改的，会伴随终身，所以一旦有了严重逾期欠款的情况，会直接影响你的信用记录，未来在跟银行申请各种贷款时极大几率会被拒贷！

花呗、借呗等使用过多影响贷款吗？

花呗：不上征信

花呗是阿里巴巴支付宝旗下的一种小额贷款产品，据花呗官方的回复：“目前花呗的服务主体没有上报央行征信”。

所以目前来说，蚂蚁花呗是不上征信的。

但如果逾期不还的话，后果也很严重：首先芝麻分会直接降到初始数额，花呗、借呗之类的也都会被关闭，严重的时候账号都有可能被封。

蚂蚁借呗：上征信

最初的借呗放款机构就是阿里小贷，是不上征信的。

而现在现在的借呗放款机构已经变成商诚小贷和南京银行，所以，现在的蚂蚁借呗，如果发生逾期，影响的不光是芝麻信用，更会上传到征信系统。

网商贷：上征信

支付宝的网商贷资金来源也是网商银行，性质属于经营性贷款，所以也是一定会上征信的。

网商银行是正规的银行，因此个人贷款的申请与使用，必然会显示在征信报告中。

苏宁任性付：上征信

这个产品真的很“任性”，用了就上征信。

任性付是由苏宁消费金融有限公司推出的小额信贷产品，该公司是经中国银监会批准设立的正规持牌金融机构，依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。

也就是说，只要使用苏宁任性付消费，每一笔消费都是上征信的，不管数额大小、不管有没有逾期。

京东白条：分两种情况

京东白条也是属于一种小额贷款，京东已经申请办理了个人征信牌照，因此京东白条若是出现逾期还款的情况也是会影响个人信用记录的。

如果出现逾期还款的现象，那么就是一种违约行为，不仅会严重影响在京东的征信记录，同时银行也会留下不良记录，影响以后的贷款。

这里特别说明一下：

如果说仅仅是京东商城打白条购物，这跟花呗是同等性质的，目前为止不上征信系统。

微粒贷：上征信

腾讯的微粒贷不仅开的时候就查征信，以后用一次就查一次，逾期也会。

微粒贷的资金来源大部分来自微众银行，也有一部分来自于微众的合作银行。

信用卡代还：上征信

信用卡代还机构的放款来源往往都是从银行等过来的，从这一方面来说，是要受央行监控的；另外这种额度一般较大，利息又合规的机构，用央行征信做风控，成本也要低很多；一般贷款机构都有贷款牌照，所以基本都是上征信的。

着重需要提一下的是，夫妻双方征信记录是捆绑状态。一个人征信不过关，另一个人也会不过关。

Q：怎么断定所使用的网贷是否上征信？

一个简单的判断办法就是看借款协议，或者咨询客服。

一般情况，看你的资金来自个人还是机构。

放款方是金融机构的上征信，

放款方是投资人的不上征信。

像小额贷款公司、银行、消费性金融公司等这些都属于机构方。

关于使用网贷是否直接影响贷款，这个银行没有明确统一的规定，各个银行会根据自己的资金额度制定政策，说简单点就是要看银行、看个人，分情况而定。

一般在买房时，影响贷款的因素有以下几个方面：

1、借款记录是否过多（已还清也有记录）；

2、查询征信记录次数（说明你想借钱，同时对自己没信心）；

3、有多少银行查询过你的征信报告（你频繁授权银行，有多份贷款）。

总

结

个人征信作为我们的“信用身份证”，维护好它至关重要。当存在征信不良的情况，有可能被银行要求提高首付、贷款利率或存保证金，甚至被拒贷，因此，维护信用需从平时做起。

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